結構性理財產品保本保收益嗎

来源:    作者:笔名    2020-01-05

结构性理财产品保本保收益吗

结构性理财产品保本保收益吗结构性理财产品是否保本保收益是投资者比较关注的问题之一,结构性理财产品在银行保本产品逐渐消退的金融市场中,发挥着越来越重要的地位和作用 强监管下,银行保本理财正逐渐萎缩而替代它的产品之一,是结构性存款那么,结构性理财产品保本保收益吗下面带大家来了解一下

统计央行公布的金融机构信贷收支数据发现,商业银行个人结构性存款在去年一年内激增9000亿元,涨幅约48%银行业目前较为统一的认知是,结构性存款是目前外部监管环境趋严的情况下,防范存款流失的较优选择也有固收分析师称,过去依靠同业业务获取负债的路渐渐被堵死,结构性存款是“负债荒下的无奈之举”

由于“资管新规”对银行理财的几道限制——净值化、破刚兑、严禁资金池运作,保本理财正逐渐退出历史舞台,而计入表内负债、更为“安全”的结构性存款将继往开来

查阅中资全国性大型银行(工、农、中、建、交、邮储、国开行)信贷收支表发现:2016年12月末,上述银行个人结构性存款总量为8994.58亿元;到了2017年12月末,这一数字飙涨到13333.02亿元,涨幅48.23%中小型银行人民币信贷收支数据显示,该梯队银行个人结构性存款由2016年12月末的9691.52亿元,飙涨到2017年12月末的14322.53亿元,飙涨47.78%

总体而言,我国商业银行发行的个人结构性存款在去年一年间,由前年末的不足1.87万亿元,激增到2.766万亿元,涨幅约48%当然,结构性存款在整个银行的个人存款占比还是非常小,远低于活期储蓄存款和定期储蓄存款根据央行数据测算,虽然规模涨得比较快,但结构性存款的占比仅由前年末的3.38%,上升到去年末的4.6%

“结构性存款”的核心性质阐述,就是“结构性”三个字联讯证券研究院对此有较为通透直白的解析:结构性存款一般是将存款投向两大部分,占比最大的一部分资金和普通存款一样,运用在银行信贷或者固定收益类等低风险产品,保证基本的安全和收益;另一部分用于投资高收益、高风险的产品,如指数、汇率、黄金、各种金融衍生品等

,使得在承受一定风险的基础上有获得较高收益的机会

根据“低风险低收益”资产的占比,结构性存款可分为最低收益保证型、本金保证型、部分本金保证型三类并未查询到三类产品各自的规模占比,但一些点发行情况发现,最低收益保证型和本金保证型产品占据主流,目前收益率多在3.5%~4.3%档位

在一些业内人士看来,结构性存款本质上是银行的“普通存款+代销期权”银行在销售过程中需要让客户测试风险承受能力,也需要告知产品的触发条件客户预期的对赌收益不一定能实现,风险自行承担结构性存款怎样可达到预期收益率简单说,就是在交易日内,挂钩标的(如中证指数)的观测水平高于合同规定的触发水平,则触发行权,投资者就可获得触发收益率如果没有,就只能获得当时点的投资收益率

在负债计入科目、是否缴准和保险、资产计入科目、是否计提风险资本和拨备上,结构性存款与保本理财相当类似,最主要的区别是负债计入科目更多,以及保本理财的资产可以投资非标

“结构化理财早就有了,但是量非常少,因为以前通道很通畅,大家很少用这个工具现在大家一窝蜂地都来搞,那么是不是所有银行都有这个资质呢因为本身这里面涉及好多衍生品交易,很多小银行没有这个资质,那是不是意味着又会有借通道的情况不过我觉得结构性存款留在表内,相对来说还是比较规范,不会像保本理财一样‘乱’”一位银行业资深人士直言

以上内容就是结构性理财产品保本保收益吗的相关信息,通过上面的文章我们可以看出,在一定的金融环境下,银行保本保收益的理财产品不再能为投资者提供,在这个空隙之间就会涌现出多种金融投资产品,在这里要建议大家的是,一定要明确自己的投资目标,并制定要理财规划,不要随波追流,只追求高收益的投资产品,要谨慎投资

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